Calculadora de Empréstimo / Financiamento
Informe o principal, a taxa de juros anual e o prazo, e obtenha a prestação mensal junto com o total pago e os juros totais ao longo da vida do empréstimo. A tabela de amortização então divide cada mês na parte que reduz o saldo e na parte que é simplesmente o custo de tomar emprestado, com o saldo devedor ao lado — alterne entre um resumo anual e a visão completa mês a mês. Essa tabela é o objetivo da ferramenta, não um rodapé: a prestação sozinha esconde o quanto os primeiros pagamentos pendem para os juros, e ver essa divisão é o que torna concreto o efeito de um prazo mais curto ou de uma taxa menor. Nada do que você digita sai do seu dispositivo.
Amortização
| Anos | Parcela | Principal | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $19,326 | $4,426 | $14,899 | $295,574 |
| 2 | $19,326 | $4,653 | $14,673 | $290,921 |
| 3 | $19,326 | $4,891 | $14,435 | $286,031 |
| 4 | $19,326 | $5,141 | $14,185 | $280,890 |
| 5 | $19,326 | $5,404 | $13,922 | $275,486 |
| 6 | $19,326 | $5,680 | $13,645 | $269,806 |
| 7 | $19,326 | $5,971 | $13,355 | $263,835 |
| 8 | $19,326 | $6,276 | $13,049 | $257,559 |
| 9 | $19,326 | $6,597 | $12,728 | $250,961 |
| 10 | $19,326 | $6,935 | $12,391 | $244,026 |
| 11 | $19,326 | $7,290 | $12,036 | $236,736 |
| 12 | $19,326 | $7,663 | $11,663 | $229,074 |
| 13 | $19,326 | $8,055 | $11,271 | $221,019 |
| 14 | $19,326 | $8,467 | $10,859 | $212,552 |
| 15 | $19,326 | $8,900 | $10,425 | $203,652 |
| 16 | $19,326 | $9,355 | $9,970 | $194,296 |
| 17 | $19,326 | $9,834 | $9,491 | $184,462 |
| 18 | $19,326 | $10,337 | $8,988 | $174,125 |
| 19 | $19,326 | $10,866 | $8,459 | $163,259 |
| 20 | $19,326 | $11,422 | $7,904 | $151,837 |
| 21 | $19,326 | $12,006 | $7,319 | $139,830 |
| 22 | $19,326 | $12,621 | $6,705 | $127,210 |
| 23 | $19,326 | $13,266 | $6,059 | $113,943 |
| 24 | $19,326 | $13,945 | $5,380 | $99,998 |
| 25 | $19,326 | $14,659 | $4,667 | $85,340 |
| 26 | $19,326 | $15,409 | $3,917 | $69,931 |
| 27 | $19,326 | $16,197 | $3,129 | $53,734 |
| 28 | $19,326 | $17,026 | $2,300 | $36,709 |
| 29 | $19,326 | $17,897 | $1,429 | $18,812 |
| 30 | $19,326 | $18,812 | $513 | $0 |
Como usar
- Informe o valor (principal) e a taxa anual.
- Defina os anos.
- Escolha a moeda para formato.
- Alterne entre visão anual e mensal.
Perguntas frequentes
- Qual fórmula é usada?
- Amortização padrão (Price): M = P × r / (1 − (1 + r)^(−n)), onde r é a taxa mensal e n o número de meses. Cada linha: juros = saldo × r, principal = M − juros, saldo -= principal.
- Por que a proporção principal / juros muda?
- No início o saldo é alto, então os juros dominam. À medida que o principal cai, os juros diminuem e mais de cada parcela vai para o principal — o cruzamento ocorre por volta de 2/3 do prazo.
- Inclui impostos, seguros e taxas?
- Não. Apenas principal e juros. Financiamentos imobiliários costumam incluir IPTU, seguro, taxas — não modelados aqui.
- Posso simular amortizações extras ou taxa variável?
- Ainda não — assume taxa fixa sem amortizações antecipadas. A visão anual mostra a curva natural.
- Por que tão pouco das minhas primeiras prestações vai para o principal?
- Porque os juros incidem sobre o saldo que você ainda deve, e no começo esse saldo é quase todo o empréstimo. A prestação é um valor fixo, então o que sobra depois de descontados os juros vai para o principal — e no início isso é uma fatia pequena. Conforme o saldo cai, os juros diminuem e a parcela de principal cresce, devagar no começo e rapidamente rumo ao fim.
- Qual a diferença entre a taxa de juros e o CET (custo efetivo total)?
- A taxa de juros é o custo do dinheiro emprestado apenas. O custo efetivo total incorpora as tarifas necessárias para obter o empréstimo e expressa o custo inteiro como uma taxa anual, por isso costuma ser o número mais alto e o mais justo para comparar propostas. Esta calculadora parte da taxa de juros, então um empréstimo com tarifas pesadas custará na prática mais que o total mostrado aqui.
- Quanto um prazo mais curto realmente economiza?
- Mais do que a maioria espera, porque os juros se acumulam por menos anos sobre um saldo que cai mais rápido. Encurtar o prazo aumenta a prestação mensal e reduz os juros totais, muitas vezes de forma substancial. Calcule o mesmo principal e taxa com dois prazos diferentes e compare a linha de juros totais — essa diferença é o que o valor mensal adicional está comprando.
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